금융 리터러시: 성공적인 삶을 위한 필수 역량

오늘날 우리는 금융이라는 거대한 바다를 항해하는 것과 같습니다. 수많은 금융 상품과 서비스, 복잡한 시장 변동성, 그리고 끊임없이 변화하는 경제 환경 속에서 우리는 각자의 삶을 꾸려나가고 있습니다. 이러한 환경에서 성공적인 삶을 살아가기 위해서는 단순히 돈을 버는 것 이상으로, 금융에 대한 기본적인 이해, 즉 금융 리터러시(Financial Literacy)가 필수적인 요소가 되었습니다. 금융 리터러시는 단순히 용어를 외우는 것 이상으로, 우리 삶의 다양한 측면에 깊숙이 영향을 미치는 중요한 역량입니다. 이 글에서는 금융 리터러시가 무엇이며, 왜 중요하며, 어떻게 향상시킬 수 있는지, 그리고 금융 교육이 개인, 사회, 그리고 국가 전체에 어떤 긍정적인 영향을 미치는지 자세히 살펴보겠습니다.

금융 리터러시란 무엇인가?

금융 리터러시는 쉽게 말해 금융에 대한 이해 능력을 의미합니다. 이는 단순히 돈을 얼마나 가지고 있는지, 또는 주식 투자를 하는지 여부를 넘어, 돈을 효과적으로 관리하고, 올바른 금융 결정을 내릴 수 있는 능력을 포괄합니다. 구체적으로 다음과 같은 능력들을 포함합니다:

• 기본적인 금융 개념 이해: 이자, 복리, 인플레이션, 예산, 부채 등과 같은 기본적인 금융 용어와 개념을 이해하는 능력
• 금융 상품 및 서비스 이해: 예금, 적금, 대출, 보험, 투자 상품 등 다양한 금융 상품과 서비스의 특징, 장단점, 위험성을 파악하는 능력
• 재정 계획 수립 능력: 개인의 재정 상황을 분석하고, 목표를 설정하며, 이를 달성하기 위한 구체적인 계획을 세우는 능력 (예: 예산 편성, 소비 습관 개선, 저축 및 투자 계획 수립)
• 합리적인 금융 의사 결정 능력: 다양한 금융 상품과 서비스를 비교하고, 자신의 상황에 가장 적합한 선택을 할 수 있는 능력 (예: 신용카드 선택, 대출 조건 비교, 투자 포트폴리오 구성)
• 위험 관리 능력: 금융 시장의 변동성, 사기, 과도한 부채 등과 같은 금융 위험을 인식하고, 이를 관리하는 능력 (예: 분산 투자, 보험 가입, 부채 관리)

금융 리터러시는 단편적인 지식 습득이 아니라, 실생활에서 적용할 수 있는 실질적인 능력입니다. 예를 들어, 금융 리터러시가 높은 사람은 다음과 같은 행동을 할 수 있습니다:

• 자신의 수입과 지출을 정확하게 파악하고, 불필요한 지출을 줄여 저축률을 높일 수 있습니다.
• 자신의 상황에 맞는 보험 상품을 선택하여 예상치 못한 위험에 대비할 수 있습니다.
• 합리적인 금리로 대출을 받아 주택 구입이나 사업 자금을 마련할 수 있습니다.
• 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 투자 상품에 대한 이해를 바탕으로 장기적인 자산 증식 계획을 세울 수 있습니다.
• 금융 사기 및 불법적인 투자 권유에 속지 않고, 자신의 자산을 안전하게 보호할 수 있습니다.

금융 리터러시가 왜 중요한가?

금융 리터러시는 개인의 삶의 질을 향상시키는 데 매우 중요한 역할을 합니다. 다음과 같은 이유로 금융 리터러시가 중요합니다:

• 재정적 안정성 확보: 금융 리터러시가 높으면, 불필요한 지출을 줄이고, 저축과 투자를 통해 재정적 안정성을 확보할 수 있습니다. 이는 갑작스러운 실직, 질병, 또는 예상치 못한 사고와 같은 어려움에 대처할 수 있는 여유를 제공하며, 노후 대비를 위한 자금 마련에도 기여합니다.
• 삶의 질 향상: 재정적 어려움에서 벗어나면, 스트레스가 줄어들고 심리적인 안정감을 얻을 수 있습니다. 이는 더 나은 교육 기회, 건강 관리, 문화생활 등 삶의 다양한 측면에서 긍정적인 영향을 미치며, 전반적인 삶의 질을 향상시킵니다.
• 경제적 자립: 금융 리터러시는 경제적 자립을 위한 핵심 역량입니다. 올바른 금융 지식을 바탕으로 현명한 의사 결정을 내리고, 자신의 삶을 스스로 계획하고 통제할 수 있도록 합니다.
• 금융 시장 참여 확대: 금융 리터러시가 높으면, 금융 상품과 서비스를 적극적으로 활용하여 경제 활동에 참여할 수 있습니다. 이는 개인의 자산 증식뿐만 아니라, 금융 시장의 성장에도 기여합니다.
• 금융 사기 예방: 금융 리터러시는 금융 사기로부터 자신을 보호하는 중요한 방어 수단입니다. 사기 수법을 이해하고, 위험 신호를 감지하여 피해를 예방할 수 있습니다.
• 사회적 불평등 완화: 금융 리터러시는 사회경제적 지위와 관계없이 모든 사람에게 공정한 기회를 제공합니다. 특히 저소득층과 취약 계층의 금융 접근성을 높이고, 재정적인 어려움에서 벗어나도록 돕습니다.

금융 리터러시는 단순한 지식 습득을 넘어, 우리 삶의 다양한 측면에 깊숙이 영향을 미치는 중요한 역량입니다. 개인의 재정적 성공은 물론, 사회 전체의 지속 가능한 발전을 위해서도 필수적인 요소입니다.

금융 교육의 중요성

금융 리터러시를 향상시키기 위해서는 체계적인 금융 교육이 필수적입니다. 금융 교육은 개인의 금융 지식과 이해도를 높이고, 올바른 금융 행동을 유도하는 데 중요한 역할을 합니다. 금융 교육의 중요성은 다음과 같습니다:

• 조기 교육의 중요성: 어릴 때부터 시작하는 금융 교육은 올바른 금융 습관을 형성하고, 평생 동안 금융 지식을 활용할 수 있는 기반을 마련합니다. 어린 시절부터 용돈 관리, 저축의 중요성, 소비 습관 등을 배우는 것은 미래의 재정적 성공을 위한 초석을 다지는 것입니다.
• 다양한 교육 방법: 금융 교육은 학교 정규 교육 과정뿐만 아니라, 온라인 강좌, 워크숍, 강연, 금융 관련 서적, 애플리케이션 등 다양한 형태로 제공되어야 합니다. 개인의 필요와 수준에 맞는 교육 방식을 선택하여 효과적으로 학습할 수 있도록 지원해야 합니다.
• 대상별 맞춤 교육: 청소년, 성인, 노년층 등 각 연령대와 상황에 맞는 맞춤형 금융 교육이 필요합니다. 예를 들어, 청소년에게는 용돈 관리, 저축, 투자 기초 등을 교육하고, 성인에게는 주택 구입, 노후 대비, 부채 관리 등을 교육하는 것이 효과적입니다. 노년층에게는 보이스피싱, 금융 사기 예방에 초점을 맞춘 교육이 중요합니다.
• 실용적인 교육 내용: 이론적인 지식뿐만 아니라, 실생활에서 바로 활용할 수 있는 실용적인 정보를 제공해야 합니다. 예산 짜는 법, 신용카드 사용법, 투자 전략, 보험 가입 요령 등 실질적인 문제 해결 능력을 키울 수 있는 교육이 필요합니다.
• 지속적인 교육 필요: 금융 환경은 끊임없이 변화하므로, 지속적인 교육을 통해 최신 정보를 습득하고, 금융 지식을 업데이트해야 합니다. 정기적인 금융 관련 뉴스, 정보를 접하고, 새로운 금융 상품과 서비스에 대한 이해를 높이는 것이 중요합니다.
• 공공 부문의 역할: 정부 및 관련 기관은 금융 교육을 활성화하기 위한 다양한 정책과 지원을 제공해야 합니다. 금융 교육 프로그램 개발, 교재 제작, 강사 양성, 교육 인프라 구축 등에 대한 투자를 통해 국민들의 금융 역량을 강화해야 합니다.

금융 교육은 개인의 금융 리터러시를 향상시키고, 더 나아가 사회 전체의 경제적 발전을 이끄는 중요한 동력입니다. 금융 교육을 통해 올바른 금융 지식을 습득하고, 현명한 금융 결정을 내릴 수 있도록 지속적으로 노력해야 합니다.

마무리

결론적으로, 금융 리터러시는 현대 사회에서 성공적인 삶을 위한 핵심 역량입니다. 이는 단순히 돈을 버는 기술을 넘어, 우리 삶의 다양한 측면에 긍정적인 영향을 미치는 중요한 능력입니다. 금융 리터러시를 향상시키기 위해서는 체계적인 금융 교육이 필수적이며, 개인, 사회, 그리고 정부의 적극적인 노력이 필요합니다. 금융 교육을 통해 우리는 재정적 안정성을 확보하고, 삶의 질을 향상시키며, 경제적 자립을 이룰 수 있습니다. 지금부터라도 금융 리터러시를 향상시키기 위해 노력하고, 끊임없이 배우고 성장하는 자세를 갖추어, 미래를 위한 든든한 기반을 마련해야 합니다.

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금융 리터러시: 삶의 항해를 위한 필수적인 나침반

현대 사회에서 금융은 우리 삶의 거의 모든 측면에 깊숙이 관여하고 있습니다. 단순히 돈을 벌고 소비하는 것을 넘어, 미래를 설계하고 꿈을 실현하기 위한 중요한 도구입니다. 그러나 많은 사람들이 금융에 대한 기본적인 지식과 이해 부족으로 인해 불필요한 금전적 손실을 겪거나, 제대로 된 재정 관리를 하지 못해 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 바로 이러한 문제를 해결하기 위한 핵심 열쇠가 바로 금융 리터러시 (Financial Literacy)입니다.

금융 리터러시란 무엇인가?

금융 리터러시는 개인의 재정적 의사 결정을 이해하고, 그 결정을 내리는 데 필요한 지식, 기술, 태도를 갖춘 능력을 의미합니다. 좀 더 구체적으로 말하면 다음과 같은 요소들을 포괄합니다.

• 금융 지식: 예산 편성, 저축, 투자, 부채 관리, 보험, 세금 등 기본적인 금융 개념과 상품에 대한 이해.
• 금융 기술: 금융 정보를 해석하고, 비교 분석하며, 의사 결정을 내릴 수 있는 능력.
• 금융 태도: 장기적인 관점에서 재정적 목표를 설정하고, 계획을 세우며, 합리적인 소비 습관을 갖는 자세.

금융 리터러시는 단순한 지식의 습득을 넘어, 실제로 자신의 삶에 적용하고 올바른 재정적 행동을 할 수 있도록 돕는 실질적인 역량입니다. 이는 단순히 돈을 많이 버는 것보다 더 중요할 수 있습니다. 아무리 많은 돈을 벌더라도 금융 지식이 부족하면 잘못된 투자, 과도한 부채, 불필요한 소비 등으로 인해 재정적으로 어려움을 겪을 수 있기 때문입니다. 반면, 금융 리터러시가 높으면 소득 수준과 관계없이 자신의 재정을 효율적으로 관리하고, 장기적인 재정적 목표를 달성할 가능성을 높일 수 있습니다.

금융 리터러시가 왜 중요한가?

금융 리터러시는 개인의 삶뿐만 아니라 사회 전체의 번영에도 기여하는 매우 중요한 요소입니다. 그 중요성을 몇 가지 측면에서 살펴보겠습니다.

• 개인의 재정적 안정: 금융 리터러시는 개인의 재정적 안정을 위한 기본적인 토대입니다. 예산을 계획하고, 저축과 투자를 통해 미래를 대비하며, 불필요한 부채를 피하고 관리할 수 있도록 돕습니다. 이러한 능력은 예상치 못한 위험 (실직, 질병 등)에 대비하고, 경제적 스트레스를 줄여 삶의 질을 향상시키는 데 기여합니다.
• 현명한 소비와 투자: 금융 리터러시가 높으면 소비 습관을 개선하고, 불필요한 지출을 줄이며, 합리적인 투자를 할 수 있습니다. 단순히 유행을 좇는 소비 대신, 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 소비를 할 수 있으며, 다양한 투자 상품에 대한 이해를 바탕으로 위험을 감수하면서도 수익을 창출할 수 있는 투자를 할 수 있습니다.
• 미래 설계 능력 향상: 금융 리터러시는 은퇴 후의 삶, 자녀 교육, 주택 마련 등과 같은 장기적인 재정 목표를 설정하고 계획을 세우는 데 필수적입니다. 구체적인 목표를 설정하고, 그에 맞는 자산 관리 전략을 수립하여 미래를 위한 든든한 기반을 마련할 수 있습니다.
• 경제적 자립과 사회 참여: 금융 리터러시는 경제적 자립을 돕고, 사회 구성원으로서 적극적으로 참여할 수 있도록 합니다. 자신의 재정을 스스로 관리하고, 더 나아가 경제 활동에 참여함으로써 사회의 발전에 기여할 수 있습니다.
• 사회 전체의 경제적 안정: 개인의 금융 리터러시가 향상되면 사회 전체적으로 건전한 소비 문화가 형성되고, 금융 시장의 안정성이 높아집니다. 과도한 부채, 불법적인 금융 상품, 금융 사기 등에 대한 경각심을 높여 금융 시스템의 안정성을 유지하고 경제 위기를 예방하는 데 기여합니다.

금융 교육의 중요성

금융 리터러시를 향상시키기 위해서는 체계적인 금융 교육이 필수적입니다. 금융 교육은 단순히 금융 지식을 전달하는 것을 넘어, 실제 생활에서 금융 지식을 활용할 수 있도록 돕는 실질적인 훈련을 제공해야 합니다.

금융 교육은 다음 세 가지 핵심적인 측면에서 중요합니다.

• 조기 교육의 필요성: 금융 교육은 어릴 때부터 시작하는 것이 좋습니다. 어린 시절부터 돈의 가치와 관리 방법에 대한 기본적인 이해를 갖게 되면, 성인이 되어서 더욱 올바른 재정적 습관을 형성하고, 긍정적인 금융 태도를 갖게 될 가능성이 높습니다. 학교 교육 과정에 금융 관련 내용을 포함하고, 가정에서도 부모가 자녀에게 금융 교육을 제공하는 것이 중요합니다.
• 맞춤형 교육의 중요성: 금융 교육은 연령, 소득 수준, 직업 등 개인의 상황에 맞게 제공되어야 합니다. 청소년, 대학생, 사회 초년생, 중장년층 등 각 연령대에 맞는 맞춤형 교육 프로그램을 개발하고, 다양한 교육 채널 (온라인 강의, 워크숍, 강연 등)을 통해 접근성을 높여야 합니다.
• 실용적인 교육의 강조: 이론적인 지식뿐만 아니라 실제 상황에 적용할 수 있는 실용적인 교육이 중요합니다. 예산 짜기, 저축 계획 수립, 투자 시뮬레이션, 부채 관리, 신용 관리 등 실제적인 훈련을 통해 금융 지식을 실생활에 적용하는 능력을 키워야 합니다. 예를 들어, 가상의 예산을 짜보고, 주식 투자 시뮬레이션을 해보는 등의 활동은 금융 지식을 실질적으로 활용하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

결론

금융 리터러시는 단순히 돈을 아는 것을 넘어, 개인의 삶을 성공적으로 이끌고 사회 전체의 발전에 기여하는 중요한 역량입니다. 금융 교육을 통해 금융 리터러시를 향상시키고, 더욱 행복하고 안정적인 삶을 만들어 나갈 수 있습니다. 개인, 가정, 학교, 사회 모두가 금융 리터러시의 중요성을 인식하고, 금융 교육을 적극적으로 지원하고 참여하는 노력이 필요합니다. 금융 리터러시는 우리 모두가 더 나은 미래를 만들어가는 데 필요한 필수적인 나침반입니다.

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금융 리터러시와 교육의 중요성: 결론

이제까지 우리는 금융 리터러시의 개념, 중요성, 그리고 금융 교육의 필요성에 대해 심도 있게 살펴보았습니다.
금융 리터러시는 단순한 용어 이상의 의미를 지닙니다. 이는 개인의 삶의 질을 향상시키고, 사회 전체의 경제적 안정성을 강화하는 핵심적인 요소입니다.
본 글에서는 지금까지 논의된 내용을 바탕으로, 금융 리터러시와 교육의 중요성을 다시 한번 강조하고,
미래 사회에서 금융 리터러시가 갖는 역할과 이를 증진하기 위한 구체적인 방안들을 제시하며 결론을 맺고자 합니다.

금융 리터러시의 재조명: 개인, 사회, 그리고 미래

금융 리터러시는 개인이 자신의 돈을 효율적으로 관리하고, 경제적 의사 결정을 합리적으로 내릴 수 있는 능력을 의미합니다.
이는 예산 수립, 저축 및 투자, 부채 관리, 그리고 보험과 같은 금융 상품에 대한 이해를 포함합니다.
금융 리터러시가 부족한 개인은 불필요한 부채에 시달리거나, 적절한 투자를 하지 못해 장기적인 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다.
반면, 금융 리터러시가 높은 개인은 재정적 안정을 확보하고, 삶의 목표를 달성하는 데 더욱 유리합니다.

더 나아가, 금융 리터러시는 개인의 삶뿐만 아니라 사회 전체의 경제적 안정에도 긍정적인 영향을 미칩니다.
금융 리터러시가 높은 인구가 많을수록, 사회 전체의 경제적 위험에 대한 회복력이 높아집니다.
예를 들어, 금융 위기 상황에서 금융 리터러시가 높은 사람들은 자신의 재산을 보호하고, 불필요한 공황 매도에 휘둘리지 않아 시장의 안정에 기여할 수 있습니다.
또한, 금융 리터러시는 사회적 불평등을 완화하는 데에도 중요한 역할을 합니다.
금융 교육을 통해 저소득층 및 취약 계층이 금융 지식을 습득하고, 경제적 자립을 이룰 수 있도록 지원함으로써 사회 전반의 공정성을 높일 수 있습니다.

미래 사회에서는 금융 리터러시의 중요성이 더욱 커질 것입니다.
기술의 발전과 글로벌 경제의 복잡성 증가는 개인의 재정적 의사 결정에 더욱 많은 정보를 요구합니다.
인공지능(AI) 기반의 금융 상품 및 서비스의 등장, 암호화폐와 같은 새로운 투자 자산의 부상은 금융 리터러시가 부족한 사람들에게 예상치 못한 위험을 초래할 수 있습니다.
따라서, 미래 사회에서는 변화하는 금융 환경에 적응하고, 올바른 판단을 내릴 수 있는 능력이 더욱 중요해질 것입니다.

금융 교육의 핵심 역할: 역량 강화와 기회 균등

금융 교육은 금융 리터러시를 향상시키는 가장 효과적인 방법입니다.
금융 교육은 단순히 금융 지식을 전달하는 것을 넘어, 개인이 금융 관련 문제를 해결하고, 비판적인 사고 능력을 키울 수 있도록 돕는 과정입니다.
효과적인 금융 교육은 다음과 같은 목표를 달성해야 합니다.

• 기초 금융 지식 습득: 예산 관리, 저축, 투자, 부채 관리 등 기본적인 금융 개념에 대한 이해를 높입니다.
• 실질적인 기술 함양: 실제 상황에서 금융 지식을 활용할 수 있는 능력을 키웁니다. 예를 들어, 예산 수립, 투자 포트폴리오 구성, 신용카드 사용, 대출 상품 비교 등과 관련된 실질적인 기술을 익힙니다.
• 합리적인 의사 결정 능력 배양: 금융 관련 정보를 분석하고, 다양한 선택지의 장단점을 비교하여 합리적인 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
• 금융 행동 변화 유도: 올바른 금융 습관을 형성하고, 장기적인 경제적 목표를 설정하고 달성할 수 있도록 지원합니다.

금융 교육은 모든 연령대와 계층에 걸쳐 이루어져야 합니다.
어린 시절부터 시작하는 금융 교육은 올바른 금융 습관을 형성하는 데 도움이 되며, 청소년 및 성인의 경우 재정적 어려움을 해결하고, 미래를 계획하는 데 필수적인 역량을 제공합니다.
특히, 취약 계층에 대한 금융 교육은 경제적 불평등을 완화하고, 사회 통합을 증진하는 데 중요한 역할을 합니다.
정부, 교육 기관, 금융 기관, 그리고 비영리 단체는 협력하여 다양한 금융 교육 프로그램을 개발하고, 접근성을 높여야 합니다.
온라인 교육 플랫폼, 워크숍, 강연, 그리고 맞춤형 멘토링 프로그램 등 다양한 형태의 교육을 제공하여 개인의 필요에 맞는 학습 기회를 제공해야 합니다.

금융 리터러시 증진을 위한 구체적인 방안

금융 리터러시를 효과적으로 증진하기 위해서는 다음과 같은 구체적인 방안들이 필요합니다.

1. 학교 교육 과정 강화: 초·중·고등학교 정규 교육 과정에 금융 교육을 포함시켜야 합니다.
   단순히 이론적인 지식을 전달하는 것에서 벗어나,
   실생활과 관련된 금융 문제를 다루고,
   체험형 학습, 토론, 게임 등을 통해 학생들이 금융 지식을 쉽고 재미있게 배울 수 있도록 교육 방식을 개선해야 합니다.
2. 성인 대상 교육 확대: 직장, 지역 사회, 온라인 플랫폼 등 다양한 채널을 통해 성인을 위한 금융 교육 프로그램을 제공해야 합니다.
   각 개인의 상황에 맞는 맞춤형 교육을 제공하고,
   금융 관련 전문가의 강연, 멘토링, 컨설팅 등을 지원하여 실질적인 도움을 제공해야 합니다.
3. 금융 상품 및 서비스 정보 접근성 향상: 금융 상품 및 서비스에 대한 정보를 쉽고 명확하게 제공해야 합니다.
   소비자들이 금융 상품의 특징, 위험, 수수료 등을 정확하게 이해할 수 있도록
   정보 공개 방식을 개선하고,
   소비자 보호를 위한 장치를 마련해야 합니다.
   특히, 디지털 금융 서비스의 이용이 증가함에 따라,
   사이버 금융 범죄 예방을 위한 교육과 정보 제공을 강화해야 합니다.
4. 정부 및 금융 기관의 역할 강화: 정부는 금융 교육을 위한 예산을 확보하고, 관련 정책을 수립해야 합니다.
   금융 기관은 금융 교육 프로그램을 개발하고,
   사회공헌 활동의 일환으로 금융 교육을 지원해야 합니다.
   또한, 금융 상품 및 서비스의 설계 과정에서 소비자의 이해도를 높이기 위한 노력을 기울여야 합니다.
5. 가족 간 금융 교육 활성화: 부모는 자녀에게 금융 지식을 가르치고, 함께 금융 관련 활동을 경험함으로써
   가족 구성원 전체의 금융 리터러시를 높일 수 있습니다.
   가족 간 금융 교육을 지원하기 위한 정보 제공 및 프로그램 개발이 필요합니다.

결론: 금융 리터러시, 지속적인 투자와 노력의 결실

금융 리터러시는 단순히 지식을 습득하는 것을 넘어, 삶의 전반에 걸쳐 지속적으로 노력하고, 실천해야 하는 역량입니다.
금융 리터러시를 향상시키기 위한 노력은 개인의 경제적 안정을 넘어, 사회 전체의 발전에 기여하는 중요한 투자입니다.

우리는 금융 교육을 통해 개인의 역량을 강화하고, 사회적 불평등을 완화하며, 미래 사회에 대비할 수 있습니다.
끊임없이 변화하는 금융 환경에 적응하고, 올바른 판단을 내리기 위해서는 금융 리터러시에 대한 지속적인 관심과 노력이 필요합니다.
정부, 교육 기관, 금융 기관, 그리고 개인 모두가 금융 리터러시 증진을 위해 노력할 때, 우리는 더욱 안정적이고 번영하는 미래를 만들어갈 수 있을 것입니다.
금융 리터러시는 단기간에 달성되는 목표가 아니라, 지속적인 학습과 실천을 통해 얻어지는 결실임을 기억해야 합니다.

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